信用报告18问完整解答
1、信用卡出现不良后销卡好吗?不好!信用卡出现不良后你可以:还清欠款,立即销卡,24个月后,信用记录中仍然展...
1、信用卡出现不良后销卡好吗?
不好!信用卡出现不良后你可以:
还清欠款,立即销卡,24个月后,信用记录中仍然展示不良记录,且无新的还款记录。
还清欠款,继续使用该卡,24个月后,信用记录中仍然展示不良记录,但积累了新的24个月的按时还款记录。
2、如何养成良好的信用习惯?
尽早使用信用卡,财富积累须及时,不当信用“空白户”;
还款日期记清楚,按时足额把款还,认真履约记录好;
量入为出好传统,精打细算好规划,过度负债要不得;
关注央行调利率,还款金额问银行,不当逾期冤大头;
对外担保也是债,他若不还您要还,否则逾期进报告;
发生逾期心莫慌,立即还钱是上策;若您真是有难处,
联系银行好商量,展期重组办法多,死马也当活马医;
还款谨慎用中介,还给中介不算还,钱到银行才算还;
联络方式有变化,通知银行莫耽误,不当信用“失联户。”
3、如何管理信用记录?
信用报告定期查,信用情况早知道,若有问题早应对,车贷房贷不耽误;
信用报告“省”着查,一年两次就够了,多查无益引猜忌,银行猜您闹“钱慌”,您的信用要打折。
4、如何保护个人信息安全?
【要做到】
- 妥善保管身份证件及复印件;
- 对外提供身份证复印件注明用途;
- 保管好信用报告,不随意乱放,不提供给他人使用;
- 保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。
把身份证借给他人、乱扔信用报告,在公共网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告等。
5、是否给您贷款,谁说了算?
放贷机构说了算!您最终是否还款,直接影响到放贷机构的利益,所以只能由放贷机构自己决定是否给您贷款。
6、放贷机构根据什么决定是否给您贷款?
“您将来会按时足额还款吗”?您是谁?您愿意还款吗?您有能力还多少?
根据对上述问题的回答,放贷机构评估您的信用风,决定是否给您贷款:
【低风险】直接贷款,无须担保抵押
【中风险】可接受,但有点高,可提供担保抵押贷款
【高风险】直接拒绝
7、放贷机构如何判断您的信用风险?
- 根据获得的信息判断您的信用风险。关于您的信息主要来自:
- 您自己
- 放贷机构内部掌握
- 征信系统
- 法院等其他第三方机构
- 对您自己提供的信息,放贷机构要从其他渠道核实真伪
- 信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一
8、什么是风险偏好?
放贷机构对风险的基本态度。机构不同,态度不同,体现为愿意承担的风险种类、大小等不同,尤其是客户准入条件不同。例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷;有的机构则看中年轻人的发展潜力,从长计议,愿意承担较大风险而发放贷款。
9、一家拒贷,家家都会拒贷吗?
不一定!您可以试试其他放贷机构。不同机构风险偏好和客户定位不同,愿意接受的客户也不同。
0、为什么放贷机构要看您的对外担保情况?
您给他人提供担保,承诺当他人还不了款时您替他,是您未来可能产生的债务,影响您未来的还款能力。因此,放贷机构审查您的申请时,要看您对外提供担保的情况,担保越多,越不利于您自己获得贷款。
11、放贷机构什么时候看您的信用报告?
贷前贷后都要看。接到您的申请,看您的历史还款记录,判断您的还款意愿;看您已经借款的笔数、对外提供担保情况等,看是否能给您贷款以及还能给您贷多少;向您提供信用卡或贷款,看您的还款状况,决定是否增加您的授信额度或者提前收回贷款。
12、按合同约定还款有多重要?
很重要!影响您与当前放贷机构的关系!
【按约还款】增加贷款额度、提供更多价格优惠的服务。
【违约】收取罚息、提前收回贷款。
影响您与其他放贷机构的关系,通过信用报告,了解您在其他机构借债还钱的情况,决定是否给您提供新的贷款以及贷款金额大小。
13、还款方式如何影响您的信用记录?
无意中产生逾期记录。还款方式不同,钱从您账户转出后,到达放贷机构指定还款账户的时间不同,有可能产生逾期记录,记入信用报告。如果您习惯于在应还款日那天或前一两天还款,可要注意啦,如果恰逢周末节假日,那就更要小心啦。
14、明明按时还了,可为什么还有逾期记录?
还款方式不同造成的。必须按合同约定的日期、方式、金额,把当期应还款金额转至合同约定的还款账户,才算还款成功。
最容易无意中形成逾期的几种情况,您可要当心了
【中介代还】您按时足额把钱转给了中介,但中介没有及时转至约定账户。
【跨行还款】您通过其他银行向合同约定账户转账汇款,但因为银行间账务处理时滞等原因,款项未能按时汇入约定账户。
【一行多户】您在贷款机构指定银行开立多个账户,将钱存进了非合同约定账户,但未设置跨账户自动还款功能。
所以,在选择还款方式养成还款习惯前,一定要向放贷机构咨询清楚哟。
15、提前还款会影响您的信用吗?
可能会。放贷机构会把提前还款信息报送征信系统,展现在“特殊交易”中。从合同约定看,提前还款是一种违约行为,放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好,有些放贷机构可能会视为负面信息。
16、什么是贷款展期?
您在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议,将还款日延后,并重新确定每月还款额,就是展期。
17、展期会对您产生负面影响吗?
一般来说会。放贷机构可能会认为展期意味着您的还款能力存在一定问题,因此会产生负面影响。相对于逾期而言,展期能体现出您良好的还款意愿。
在还款确实出现困难时,要积极争取与放贷机构达成展期安排。
18、使用信用卡应该注意什么问题?
阶段不同,重点不同。
【申请】准确完整地提供申请表中信息,帮助放贷机构更好地了解您、联系您。
【领卡】准确提供信用卡邮寄地址,避免您的信用卡被冒领;拿到卡片后及时、规范开卡并在卡片背面签名。
【用卡】开卡后就生年费,要清楚了解发卡机构年费减免政策;准确了解并谨慎使用宽限期,部分发卡机构宽限期内还款也会记为逾期。
看清每期最低还款额,只需偿还最低,就算履行合同;
谨慎起见,每期还款金额最好大于当期对账单上提示的最低还款额,以免发生意外逾期。如发现用卡情况异常,立即向发卡机构申请止付或冻结。
【销户】如您确定不再用卡,不管是否到期,请联系发卡机构销户,以免闲置信用卡产生年费,或保管不善被他人盗用。
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