【华夏微视角】浅谈家族办公室

“家族办公室（FO）”这个听起来还有些神秘陌生的词汇，正是在这一大环境下，如雨后春笋般冒了出来。...





“守富”一直面临着四大挑战：一是缺乏回报的支出和活动；二是通货膨胀——家族的通胀率一般高于社会平均通胀率2.5个百分点；三是税务，它与死亡一样不可避免；四家族财富会随着时间的推移而趋向流散，这被誉为残酷的家族真相，并且随着未来家族人力的不断增多，财富的驱散现象将更为严重。

家族财富必须以足够快的速度增长，或者以足够慢的速度消耗。因此越来越多的家族开始关注家族办公室。

家族办公室以其“家族全能管家”的卓越管控能力，与家族共同演绎荣耀辉煌的独特地位，是实现家业长青的最佳途径和最优选择。随着社会对家族企业传承的关注，势必会有越来越多的“家族办公室”创立。

但是什么是真正意义上的家族办公室？它有哪些职能？它在中国的发展状况如何？对于这些疑问，很多人会有不一样的答案。

现代意义上的家族企业最早出现于19世纪富裕的欧美家族，也是起源于中世纪的“大管家”。

1882年，约翰·D·洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室。家族办公室通常由财务顾问、律师、会计师、税务专家、投资经理、信托顾问等经验丰富的专才组成。服务的项目涉及一个家族的日常财务，企业管理，也会涵盖遗产规划，资产管理等长期事务。由于每个家族的资产量级和服务需求不同，家族办公室可以专门只为一个家族服务（即单一家族办公室SFO），也可以同时为多个家族服务（即多家族办公室MFO）。一般来说，考虑到成本和产出，客户资产规模超过10亿美元才会使用SFO。

举世闻名的罗斯柴尔德家族，其第二代成员内森·迈耶·罗斯柴尔德曾说过：“要获取巨额财富，需要极大的勇气和极度的谨慎。然而，当你拥有它的时候，还需要投入十倍的精力和智慧去传承它。”在中国，凭着多年的艰苦奋斗和卓越的眼光胆识，第一代企业家们在过去的“激荡三十年”中已积累了大量的财富。据国际家族办公室2011年发布报告称，中国资产达10亿美金的富豪有128个，排名世界第二，仅次于美国。

随着财富的增长，“富一代”们也逐渐跨入“知天命”的年纪。在2014年“新财富500富人榜”上，50岁以上的民营企业家占了近七成。实现永续传承、保持家族长青等话题，近年来逐渐成为了超级富豪们不得不直面的新挑战。

“家族办公室（FO）”这个听起来还有些神秘陌生的词汇，正是在这一大环境下，如雨后春笋般冒了出来。无论是传统的金融机构，还是私人银行家，都纷纷拓展或组建了“家族办公室”业务。华人首富李嘉诚，互联网教父马云，房地产大亨王建立，都成立了自己的家族办公室。而跨越数百年长盛不衰的洛克菲勒家族，正是成功运用家族办公室保护家族财富的经典案例。

来源：华夏文冠财富子公司 胡梦（整理）

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