宝宝要不要买保险？保险如何选择？
先买大人再买小孩，大人才是孩子真正的保护伞；选择的保障所需要缴纳的保费要量力而行。...
最近有几位妈妈问我要不要给宝宝买保险？如果买要买什么类型的保险？今天就分享一篇我对保险的一些普遍问题的粗浅理解，希望对你有所帮助。
我08年毕业后第一份工作就是在保险公司，之后在保险公司工作了近6年，销售部门、运营部、客服、理赔、投诉工作都做过，对保险还是了解一点的。
当然现在早已经离开保险行业了，不过我的核心观点是肯定要买。
保险的作用
保险产品有时候更像是一种法律约定，赚钱并不是保险的特长，保护才是它的职责，有句话说得好：“保险不能改变生活，但可以防止生活被改变”。这也是为什么那么多明星每年支付高额保费为自己买巨额保险的原因。赵本山每年缴保险费150万元，保险身价几千万。翁虹给自己买了5份高额保单，除了购买长期寿险和意外险以外，还着重投保了女性健康险和旅游保险等，仅每年所缴的保险费就达到了数十万元。已故的梅艳芳，在其演艺事业高峰时期的1990年前后，便买下了一份2000万港元的高额保险。秦海璐为自己全身上下投了2600多万保额。王菲为了令女儿窦靖童在18岁成年后的生活有绝对保障，为7岁的童童购下2000万港元的巨额储蓄型人寿保险，虽然所供保费不菲，但为了女儿未来的幸福也心甘情愿。
现在环境污染严重，食品安全、药品安全问题凸显；医疗资源匮乏且分布不均，医疗费用水涨船高。几乎每天都能看到宝宝患白血病、癌症的报道；朋友圈也时常看到还很小的宝宝患白血病众筹医疗费，让人非常痛心。一场病往往可以毁灭一个原本不富裕的家庭，现在的医疗技术越来越好，很多大病治愈的概率越来越高，但是许多家庭都是因为高昂的医疗费用只能选择放弃治疗，这是多么让人心痛啊。
所以作为父母只要少买一件衣服，少去一次餐厅，每天少抽半包烟就能为宝贝撑起一把保护伞。
重疾险：就是保重大疾病的，可分为终身重疾、定期重疾；还有特定疾病重疾险，比如专保癌症的防癌险；还分短期的消费型重疾险和返还型重疾险。
医疗险：简单说就是看病可以报销的，也分有社保和没有社保，分门诊和住院等，保费是不一样的。
分红险、万能险、投连险算是投资类的保险，也会含一点身故或伤残的保障，但保额较低。万能险类似存款，但跟银行不同的是复利计息，每月保险公司公布结算利率，也会有一个保底利率；分红险的收益是除固定部分收益外，每年按照保险公司一年的收益情况分红。市面上大部分所谓的”教育金、婚嫁金、养老金“都是分红型保险包装而成的；投连险可以理解为一种基金，因为保险公司是拿去投资股票、基金、债券、大额存款等等金融工具，所以按照投资金融工具的风险情况，投连险产品里分不同的账户类型，比如进取型、平衡性、稳定性、安逸型等等。
做为普通的我们，保险存在的最大意义是它的保障功能，保的就是一个万一，当然我们谁都不想这个万一的发生，不是为了理赔而买。
我的建议是首选重疾险，意外险；医疗险次之；分红险万能险投连险作为家庭理财财产保值增值可以选。
为什么呢？主要是依据每个家庭对一年保费的承受能力来定。如果经济条件允许当然是保障买的越全面越好。家庭经济很一般怎么选？
我建议如果家庭经济困难，那无论如何也要买一份消费型的重疾险和意外险，因为相对来说保费便宜保障高。
我在小橙子出生满月后就给她买了一份消费型的儿童重疾险，当时对比了很多家保险公司产品，这一款真的是性价比超高，一年几百块保额最高50万。避免推销嫌疑，具体产品就不公布了，希望大家能有保险意识，防患未然。
家庭经济还不错怎么选？
如果家庭条件不错，可以选择长期的重疾险，再配置商业医疗险。
因为社保能报的费用很有限，基本上进口药品都不能进社保，医疗险除去免赔额几乎可以报销所有的费用。住院津贴是按照一天固定金额赔付的，天数一般规定一年不超过180天。保费一般至少每年1000+，按照投保年龄、性别和保额定的，也是消费型居多。
家庭经济富裕怎么选？
如果家里很富裕，除配备以上保障型产品外，就可以考虑买份分红险或万能险作为中长期的理财方式。
保险是家庭理财中最重要的方式，保险不仅可以转移风险，还可以强制储蓄，并让资产保值增值。另外保险是相对最安全的理财方式，《保险法》明文规定保险公司不能破产倒闭只能合并收购。比如万能险，如果每个月都能以几乎固定的利率复利计息，投资10年、20 年收益还是挺可观的。在享受收益的情况下还能享受一定保障。
1、保障的内容不要只听销售人员的介绍，要看条款、条款、条款，这很重要。因为每一款保险产品的公开发行都必须向保监会审批备案合同条款。这也是如果有法律纠纷的重要依据。说的再好，如果条款里没有那也没用。很多人对保险的误解就是因为部分销售人员夸大其词或有意欺瞒让客户购买，最后导致不能理赔，就有了保险都是骗人的说法。
2、亲笔签名，如果被保险人与投保人非同一人，被保险人也需要亲笔签名。
3、如实告知义务：如果投保人故意隐瞒事实，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。最常见的就是健康状态的如实告知。
在人身保险中
还需要知道的几个关键字1、投保人：与保险公司订立保险合同的人，负有缴纳交保费的义务，享有退保、保单变更的权利。
2、被保险人：保单中保障的享有人，投保人和被保险人可以是同一个人。比如重疾险，被保险人就是生病的人。
3、受益人：由《口袋书》
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