互联网保险，能吹起互联网金融的春风吗？

2015年上半年中国的网络保险销售额达到了130亿，并且在2016年增长趋势强劲。互联网保险会成为互联网金融新的增长点吗？能成为互联网金融业界的一股春风吗？...

2015年伴随着一大批次有问题的P2P网贷平台被惩处，似乎大家对于互联网金融以及互联网投资的热情有所消减，行动起来也更加谨慎，但是据官方数据统计，2015年上半年中国的网络保险销售额达到了130亿，并且在2016年增长趋势强劲。互联网保险会成为互联网金融新的增长点吗？能成为互联网金融业界的一股春风吗？2015年第四季度互联网金融月均增长率达到了历史最高水平，尤其是去年11月份达到阶段性517.1，明显高于互联网支付、货基、投资等其他板块。

这与目前互联网保险的主力电商保险有关，四季度电商进入销售旺季，“双11”等网购节日对于电商保险的增长起到了直接的带动作用。

2015年，互联网保险整体保费规模达到了2234亿元，开通互联网业务的保险公司数量已超过100家。2015年全年互联网保费增长率为160.1%，渗透率也从2014年的4.2%增长到9.2%。

还做传统保险，你想out吗？

       随着互联网不断发展，传统保险公司也不得不与互联网结合寻找出路实现转型。数据显示，2011-2015年，经营互联网保险业务主体从28家上升至110家。大型保险公司包括了平安、太保、新华、太平人寿、国寿等公司 纷纷成立了独立的互联网电商运营平台。中小保险公司也积极运用在线销售和产品创新，实现互联网转型。

       上述足以说明网络正在改变中国人购买保险的方式，保险产品通过第三方渠道销售已经受到欢迎，如天猫、京东和携程等。

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年轻一代是主体

1.如今网民已超7亿、8090成为了主力消费人群，他们的互联网消费习惯早已形成，再加上保险产品在互联网消费环境中承担起交易保障角色，促使他们主动购买保险意识增强。

2.年轻的网民一族进入结婚生子的年龄，保险业设计出符合年轻人需要的保险产品，特别是与年轻人的生活方式、生活行为相关联的保险产品。

互联网保险的特点

1.场景化

随着保险互联网化，越来越多类似“运费险”的需求出现,这包括新的产品和新的客群，且这些需求分散在互联网上的各种使用场景中。这种“嵌入场景”的商业逻辑将促使互联网保险公司在整个应用环境里面找到新的场景,将保险嵌入进去。

2.高频化

互联网使用人数，移动应用的开发，个人信息的不安全性使得互联网保险的使用和购买次数增多。特别是现在年轻一代的衣食住行以及文化娱乐消费都可以通过移动App来解决，人们往往会购买小额的保险来降低消费的风险。

3.多样化

我国互联网保险的险种可以分为人身保险、财产保险以及因互联网而存在的创新性保险。互联网逐步加深衍生出新的互联网财产以及相应的保险需求，比如虚拟财险。虚拟财产保险指的是对网络中的虚拟财产进行保护的财产保险。保护的险种分为损失险和责任险。除了“元老级”的退货运费险之外，外卖平台食品安全险、众筹跳票延期保险等新型互联网保险产品相继亮相。除了目前最为集中的车险，保险还可以深入到各类互联网消费、支付和其他金融场景中，为人们购物、出行、旅游，甚至生活的方方面面提供保障，深度融合到生活的细节中，整个行业有巨大的想象空间。

4.小额化

如今的互联网保险的实际保费规模仍难以和传统保险渠道相比较，没有哪家公司能做到放弃传统的线下服务支持，仅依靠单纯的互联网渠道。此外，由于互联网保险产品本身周期短、碎片化，目前也仅有退运费险实现了规模化销售。因此互联网保险还存在着小额化难以形成规模销售的特点。

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