1分钟了解分红险

【1分钟学保险】了解了分红险的精确定义和内涵，相信很多人还有一些问题不太明白。来，花上1分钟，跟着晓保来学习...



【1分钟学保险】

了解了分红险的精确定义和内涵，相信很多人还有一些问题不太明白。来，花上1分钟，跟着晓保来学习吧！

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从分红险的分类来看，它分为投资和保障两类

投资型

投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。

保障型

保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供风险保障，分红只是附带功能。

那么，保障重要还是分红重要？

保障和分红都重要，相比之下，消费者可以尽量选择一些保障时间长、保障功能强的分红险产品，而不要过分看重短期收益。

同时也要注意，并不是所有家庭都适合购买分红险，更不能因为大家都在买分红险就不分情况不看需求跟着买，因为分红险的变现能力相对较差，如果短期内有较大开支需求，就不适合买分红险。

分红险不是单纯的投资产品，不能将分红高低作为衡量产品优劣的唯一标准，更不要过分纠结分红的金额。对于分红险，最重要的是充分认识保障功能，保障是否全面，保额是否充分，才是应该关注的首要因素，过度强调分红收益，会让人忽视保险最本质的保障功能。一些消费者因为当年分红太少就打算退保，这样的做法更是不可取的。

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从分红险的分红方式来看，有现金分红和保额分红两种

现金分红，是以所缴保费为基础进行分红，投保人可以选择四种领取方式，包括现金领取、累计生息、抵缴保费、购买缴清增额。

● 如果选择现金领取，可以在有分红的时候直接拿到现金。

● 如果选择累积生息，红利按照保险公司设定的利率按复利递增。

● 如果选择抵缴保费，将红利拿来交了保费，每年为保单准备的现金就可以少一些了。

● 如果选择购买缴清增额保险，则是用红利作为保费，按相同的合同条件增加保额。

保额分红，是以保额为基础进行分红，将当期红利增加到保单的现有保额之上。

此种分红方式更能突出保险产品特有的投资与保障的特性，使投保人在保障期内无需核保、申请增加保额，便可满足于其不断增长的保障需求，在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的保障贬值。



保专家解读

一个分红险产品只能选择一种分红方式，消费者应该如何选择呢？

保额分红产品的投资收益明显高于保费分红，并且获得的保障也越来越高，而缺陷就是保额分红并不是现金分红，其红利领取方式不如保费分红那么灵活，保单持有人只有在发生保险事故、期满或退保时才能拿到红利。如果手中有闲钱，不急于将红利变现，则可以以此获得更好的保障和更好的收益。

保费分红的红利性质比较灵活，可留存也可取出，容易变现，但是投资收益率不如保额分红。如果对未来预期并不乐观，只是将分红型保险作为一种投资或规避利率风险的方式，则可以选择保费分红的产品，随时领取现金红利。

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这些关于分红险的问题，也许你也很关心



1. 分红险为什么比较受关注？

在巨大的通胀压力和低迷的大环境下，人们纷纷寻求资产保值的投资方式。分红险既能分享加息带来的收益，又能在一定程度上抵御通胀，还能为消费者带来保障，自然成为不少消费者理想的选择。

2．分红险、投连险和万能保险的区别在哪？

与分红险相比，投连险和万能险有一定的管理费用要收取，投资风险也相对更大，不符合很多无理财经验客户“懒人理财”的需求。而分红险更接近传统保险产品，一方面含带保障责任，另一方面还有收益，能分享保险公司的经营成果，属于稳中求胜的险种。

3.什么是分红险的保底收益？

是否分红取决于保险公司的经营成果，一些分红险没有保底收益，有的分红险有保底收益，这个收益就是保险合同中明确约定的收益。

4.什么时候退保没有损失？

在分红险的保险合同里，一般都有犹豫期退保条款，消费者购买保险后，在保险合同成立后的犹豫期内，可以无条件提出解除保险合同，要求全额退还保费。但在保单犹豫期后退保，属于单方面提前解除保险合同，保险公司只能退还投保人保单的现金价值。

5.分红保险能抵御通货膨胀吗？

保险作为一种广义理财方式，其本质功能是防范风险损失，是防御性最强的理财工具，

之所以分红，是因为保险公司也是规模最大的投资机构之一，拿客户的钱去赚钱，拿可分配盈余的70%分配给客户，并给客户承诺的保障，至少可以让客户的保障有效抵御通货膨胀，并没有承诺完全抵御通货膨胀。

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