P2P整改面蔓延扩大  你投的平台开始行动了么

P2P开启断腕求生之旅

“‘秋’江水‘冷’鸭先知”。伴随着网贷监管意见稿的面世以及监管层的频繁出击，曾经百花绽放的P2P行业一时之间风云变色。被要求的或是自我进行的整改，不但在加快速度，整改面亦在同步蔓延扩大。目前，整改已触及线下理财、活期理财、自动投标、信息披露、广告宣传及首付贷等多个项目和领域。

由于意见稿拟定的整改期不超过18个月，故而整改所及，P2P平台纷纷断腕求生，或是砍掉业务，或是规范运作，力求实现合规运营。

已出现了哪些整改？

线下理财店

网贷监管办法意见稿第十六条规定，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。

为满足要求，不少P2P平台已着手关闭线下理财店，或对业务作出调整。据早前媒体报道，翼龙贷目前已经全部关闭了线下理财店，民信虽然没有选择收缩线下门店，但也在向第三方理财转型。

活期理财

网贷监管办法意见稿第三条规定，网络借贷信息中介机构不得设立资金池，不得非法集资。

由于活期理财产品涉嫌资金池运作，目前安心贷、温商贷、短融网等多家平台已关闭活期理财业务，积木盒子主动降低了活期产品的额度。小牛在线也被传出将关闭活期理财业务的消息。

自动投标

网贷监管办法意见稿第二十五条规定，网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。每一融资项目的出借决策均应当由出借人作出并确认。

P2P不得代行决策，自动投标显然有违这条规定。翼龙贷在最新的一则公告中表示平台将从3月31日24点后暂停使用自动投标。该平台工作人员对外透露，因为没有相应标的，在春节期间平台自动投标功能已经停摆。

网贷天眼数据显示，该机构收录的4431家P2P平台中，有96家开通了自动投标功能。以这个数据来看，开通了自动投标功能的平台并不是主流。不过，不少一线平台，如人人（U计划）、积木盒子（活期宝盒）、点融网（团团赚）等，都开通了自动投标功能。目前，这些平台尚无整改的消息出现。

信息披露

网贷监管办法意见稿第三十、三十一条规定，网络借贷信息中介机构应当对披露融资信息并对风险进行揭示，同时还应对机构经营管理信息进行披露。

3月10日，中国互联网金融协会召开互联网金融信息披露标准研讨会。会上公布的《互联网金融信息披露规范》（初稿）中要求P2P平台每天更新违约率、项目逾期率、坏账率、客户投诉情况、借款人经营状况等至少21项平台运营信息。同时，要求披露平台股东信息、15条重大事项信息。

据此前媒体报道，积木盒子、91旺财、开鑫贷、人人贷、短融网、金融工场等多家平台已经根据监管要求对标的披露信息进行了调整，披露的内容集中在项目信息、风控信息、还款计划、项目历程、投资列表等方面。一些平台除了披露个人基本信息外，还会公开借款人的学历、职位、从事行业、收入、婚姻状况等信息。

广告宣传

网贷监管办法意见稿第十条规定，禁止P2P平台故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人。

多数P2P平台目前仍处在艰难的获客阶段，为了吸引关注，P2P行业的广告界可谓乱象纷呈，对投资人造成严重误导。北京、深圳、宁波等城市纷纷施策，规范、限制乃至下架当地的P2P广告。

日前，一家桂籍互联网金融公司就因在网站上发布自己的理财产品收益是银行产品的2~3倍等信息，而被认为涉嫌违反了《广告法》中“广告不得贬低其他生产经营者的商品或者服务”的规定，并被南宁市工商局责令限期改正。

首付贷

两会期间，央行副行长潘功胜对媒体表示，房地产企业等利用P2P场外配资利用互联网金融平台，是违法的，央行将和有关部门开展打击清理行动。

央行高层表态过后，涉及首付贷的P2P平台纷纷作出整改。盈灿咨询的研报显示，国内主打首付贷的20家平台中，已有17家停止首付贷。

早日完成整改是平台之福

从以上内容来看，平台参与整改的积极性还是挺高的。毕竟这关系到平台的生死，整改不力，合规便无从谈起，也即意味着将会被淘汰。不过，由于网贷监管办法目前尚未正式出台，不少平台仍然心存观望。

如在银行托管方面，网贷监管办法意见稿要求平台选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构，而来自网贷之家的数据显示，目前已与银行签署托管协议的80家平台中，仅有10家平台进入了实际操作层面。

银行存管所以会进展缓慢，除了因为银行方面设限外， P2P平台的并不热心也是一个重要因素。从平台的角度来看，银行托管并不见得就比第三方托管安全、便利，而且平台的开支也会因为参与银行托管而增加。

可以预料的是，一旦办法最终落地，P2P行业的整改料会进一步加速，整改范围也会趋于全面。整改走到前头的平台将会在合规方面取得优势，占尽先机，而那些拖拖踏踏、犹疑观望不肯或无力作出整改的平台，或在这场关系生死的整改中败下阵来。P2P行业的洗牌也会因此加剧。

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