24家平台逾期率调查，一大平台竟高达4.29%！（附名单）

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关注这个不一样的网贷平台：P2P内参（ID：p2pneican）

文章来源：综合网贷天眼作者：郑墨；网贷之家作者：强神

很多时候，投资者衡量网贷平台的安全性，逾期率是必看指标之一。然而一直以来，用“犹抱琵琶半摭面”来形容平台的逾期率最恰当不过。金额逾期属于平台不太光鲜的数据，绝大多数平台都选择不公布。

在2016年10月中国互金协会发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准中，逾期金额、项目逾期率、金额逾期率均被列入网贷平台强制性披露内容。

近日，中国互联网金融协会信息披露系统公布了24家P2P平台的信息披露详情。不过很遗憾的是，在逾期率方面，只有12家平台公布了金额逾期率，占比50%；另外11家则公布金额逾期率为0，还有1家未披露该项数据。在主动披露的12家平台中，有两家平台金额逾期率超过4%，最高为4.29%，积木盒子最低，其逾期率为 0.11%。

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11家网贷平台逾期率为零

互金协会信息披露系统公布的24家网贷平台中，有11家平台公布的金额逾期率为0，分别为邦帮堂、房金所、抱财网、中融宝、有利网、首金网、网信普惠、开鑫贷、搜易贷、玖富普惠，东方汇，只有翼龙贷未公布逾期率。

公布金额逾期率的平台，最高的是团贷网，达4.29%，其次是爱投金融，达4.06%，第三名是点融网3.65%。有5家平台逾期率低于1%，这五家平台为ppmoney、人人贷、积木盒子、陆金服、红岭创投。

这些公布逾期率的平台数据表明，除了团贷网和爱投金融逾期率稍高之外，有17家平台的逾期率远低于银行业金融机构（2016年银行业逾期率1.74%）。

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逾期率计算公式是个“谜”

"逾期"是指"借款人在借款合同约定的期限内（含合同约定的宽限期或展期后到期）未足额归还本金或利息"。按照字面理解，就是超过约定日期没有还款的借款人。比如一笔借款如果按合同约定在7月31日需要还款，但8月1日后还款就视为逾期。

值得注意的是，没有偿还的款项多久才算逾期？多数平台对此并没有详细说明，即使有部分平台公布了逾期金额，然而逾期金额超过多少天我们无从得知，互金协会也没有对该标准做统一规定。

公开信息显示，上海市网贷服务业企业联盟公布了逾期率的统计计算标准，即逾期90天以上的未还剩余资本金总额/可能产生90天+预期累计合同总额，如果平台均以此标准来计算金额逾期率，使计算口径一致，这样得出的数据才有可比性。

另外，如果待还款项出现逾期，平台对逾期金额又如何计算？多数平台是将本期应还而未还的借款称为逾期金额。而一旦借款人本期款项未还，未到期的借款也应视为逾期，因为借款人一旦出现了逾期，后期的偿还难度也会增加。

不过，多数平台不会采用这种计算方式，毕竟这种计算方法会使逾期金额扩大，目前使用这一计算方法的只有信而富。

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逾期率为0是什么鬼？

有的读者会说，没有逾期还不好，说明平台风控做的好，安全可靠，可以放心的投资。没有历史逾期当然好，但是，从专业角度来分析，没有逾期是不可能的。

1、没有逾期，说明没有风险或者风险很低。

风险与收益是对应的，风险低，平台为什么给你那么高的收益？很明显这是不合理的。P2P平台不是慈善机构，前期为了获取客户或许可能硬亏也要给投资人高收益，但长期绝对不可能。

2、逾期率为零，说明所有借款人的资质都非常优良。

P2P是弥补银行的不足，在P2P平台上的借款人多为信用不是非常好或者在其他地方借不到钱的人，甚至于，在P2P平台骗贷已经成为了一个行业，可见P2P借款人的资质真的没有想象中的那好，或许偶尔有一些资质较好的人急需用钱在P2P借款，也不会是所有的借款人都不会逾期，或许有人说是因为平台风控审核严格，劣质借款人都被剔除出去，所以才会没有逾期。

看一下平台每天的成交量，大的平台每天几千万是很正常的，按照监管规定，个人在平台借款不得超过20万，平台一天之内去哪里能找到几百个完全不逾期的优质借款人？

3、零逾期说明平台风控做的非常好。

从大多数平台所自我披露出来的风控审核体系看，基本上还是银行、担保公司的老套路，并且，可以明确的告诉你，P2P抵押物的折扣率比银行的折扣率是高很多的，P2P的的逾期或者不良率不可能比银行还低，更不可能像大多数平台所说的那样零逾期。

其实，平台逾期和不良并没有想象中的那么可怕，尤其是在现在监管机制越来越完善的情况下，借款出现逾期，平台会有相应的保障措施来保障投资人的本金收益安全，所以投资人大可不必太过担心，但是也要看清平台的保障措施的条款，同时，选择更加有实力背景的平台进行投资。

文章观点仅代表作者观点，不代表本公众号立场；文中投资建议仅供参考。

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