社保与商保，托起你生命的左手与右手

人们真的了解社保与商保的区别吗？真的了解什么是重大疾病吗？真的了解社保管什么吗？...





这周是我值编，正好接到一个咨询社保赔偿范围的电话，同时最近又为一个客户办理了重大疾病理赔，过程比较曲折，因此不禁让我感慨，人们真的了解社保与商保的区别吗？真的了解什么是重大疾病吗？真的了解社保管什么吗？

首先我来说说，什么是重大疾病？重大疾病保险赔什么？

重大疾病通常具有以下两个基本特征：

一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活。

二是治疗花费巨大，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

重大疾病保险，主要是针对那些重大疾病，特别是癌症等需要巨额医疗费用的恶性疾病所致医疗费用提供保障的，同时弥补疾病发生时的收入损失。

重大疾病保险都赔什么？重大疾病保险是定额给付型保险，也就是在合同初始前，根据自己的需求与保险公司约定一定的保额，在等待期后经医院诊断证明或者病理结果显示，被保险人罹患合同约定的疾病时，即可获得保险公司一次性给付赔偿。一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人医疗支出负担。

据国家卫生部2008年6月公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。目前重大疾病的平均治疗和花费一般都在四五十万元左右，这还不包括恢复费用和误工费用，所以，重大疾病保险是抵御人生最大风险的利器。

再说说社保，社保只报销因疾病引起的医疗费用；不对非工作期间发生的意外伤害和医疗责任进行赔付；社保没有身故责任。

社保是先支出再补偿的概念。并且不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。同时，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，超出部分按比例报销；住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。

社保重在基础保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对追求高品质的人群来说远远是不够的。

说到这里，插一个小案例，我的客户李姐，去年底在我这里购买了中英康佑一生重大疾病保险20万，今年5月因化脓性阑尾炎住院治疗，不幸发现直肠癌，六月帮李姐做理赔，虽然理赔时有点曲折（因客户医保卡外借引起的一系列调查，此是后话），但是第25天时保险公司下达理赔通知书，20万现金隔日到帐，缓解了李姐治疗费用的压力。遗憾的是，李姐保额买的不多。当初，如果不是李姐听家人的劝说做了犹豫期退保，还可以得到另一家公司的理赔款20万元。所以建议大家，经济能力允许的情况下，要做足额的保障。

社保旨在为国民提供基本生活保障，商业保险则是针对客户需求，在不同方面给予高额保障，给予客户全方位的保护。因此说，社保与商保是相辅相成的。详细了解差别，为自己和家人规划一个更加完善的保障计划吧！

您的保险经纪人：潘琳

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