发展农村普惠金融的创新案例

从实践看，加快发展农村普惠性金融，是我国农村全面建成小康社会的关键所在。海南省农信社小额贷款的创新实践，是农...



从实践看，加快发展农村普惠性金融，是我国农村全面建成小康社会的关键所在。海南省农信社小额贷款的创新实践，是农村普惠金融的成功案例，对发展农村金融有普遍的适用价值。

1. 海南省农信社闯出了一条普惠金融发展的新路。总体看，如何以精准扶贫为导向，实现农村普惠金融既“普”且“惠”又“可持续”，从而走出一条普惠金融发展的新路子，仍是实践中尚未突破的重大课题。2007年以来，海南省农信社紧紧扣住“三农”发展中“融资难、融资贵”的突出问题，创造性探索实行了“九专五交”的体制机制，闯出了一条以小额贷款助推农村全面小康的新路子。与此同时，海南省农信社也从一家濒临破产的农村金融机构成长为全省最具竞争力的金融机构。

2. 海南省农信社小额贷款的主要经验是体制创新。例如，“跳出金融做金融”特点十分突出，不仅是小额贷款的业务创新，更是组织队伍、政策支持、监管体制、农业技术推广与服务等农村综合型普惠金融体系的创新。

第一个创新是在赢得民心中收获农民信任和信用。海南省农信社坚持把贷款“审批权”交给农民，把贷款利率“定价权”交给农民，这种敢于天下先的创新之举，扎根农村，赢得了农民，赢得了民心。这方面的经验十分值得总结！

第二个创新是打造了一支扎根农村的信贷队伍。海南省农信社实行把工资“发放权”交给信贷员，把贷款“防控权”交给信贷员，通过培养和依靠小额信贷技术员队伍，打造了一支“覆盖全域、进村入户”的农村基层工作队伍。这个经验十分重要！

第三个创新是普惠金融监管模式的突破与小额信贷模式的规范。这个创新突破了现行监管的某些条文，并大都得到监管部门的支持；同时，不断完善风险管理机制，使小额信贷“一年比一年规范”。这个实践经验十分值得肯定！

3. 继续支持海南省农信社创新发展农村金融的几点建议。

　建议一，推动金融资源进一步下沉，探索合作金融新路子。从实践看，实现金融属性和普惠属性的协调统一，出路在于加快发展合作金融。下一步，海南省农信社的创新重点，要探索各类小规模、自治性、合作性的农村微型金融体系，使各类支农资金更有效地下沉到农村。

建议二，优化农村普惠金融发展环境。例如，加快农村产权流转平台建设，通过盘活农村土地使用权及农民宅基地，稳妥发展农村抵押贷款等，以发展农村金融合作组织。

建议三，推动小额贷款创新与监管有机统一。比如，省农信社探索的诚信奖励金制度，把“利率定价权交给农民”，实质上是浮动利率制，从实践看能有效地激励农民讲诚信。建议相关方面肯定和支持“诚信奖励金”，并使其规范发展。

建议四，鼓励支持基层创新。支持海南省农信社在“小鹅”基础上发展农村合作金融；鼓励其探索经营农业保险；支持其发展农村消费金融公司及农村金融租赁公司等。

（来源：中国改革论坛网）

    关注 燕赵智库