基金定投怎样才能做为常态业务持续、有效地开展？
《西游记》中，唐僧是金蝉子转世：金蝉子本是如来佛祖座下二弟子，因轻慢佛法被贬下凡间。其实就是有一次如来讲经时，金蝉子没认真聆听领导讲话，领导如来罚他轮回转世，十次投胎后才是取经成功的唐玄奘。...
《西游记》中，唐僧是金蝉子转世：金蝉子本是如来佛祖座下二弟子，因轻慢佛法被贬下凡间。其实就是有一次如来讲经时，金蝉子没认真聆听领导讲话，领导如来罚他轮回转世，十次投胎后才是取经成功的唐玄奘。身为十世灵童的唐玄奘，做了十世和尚，前九次私自去西天取经，但走到流沙河时，都被河妖沙和尚吃了（沙僧胸前挂着的是前九世唐僧的骷髅头）。只有第十次，经过“领导”批准再去取经，最后才取得了真经。
唐僧的前世今生对于我们现代企业打造销售团队有很多的启示，简单总结几条：
1、领导的话你要听，不认真听领导的就会被责罚。师傅也会犯错，取经也是将功赎罪。
2、成功不是一蹴而就的，需要不断地努力尝试，也许会品尝很多失败的痛苦经历。师傅也曾死过九回，不断努力才会在最后第十世取经成功。
3、很多事单打独斗是不行的，需要借助公司平台、领导支持、资源倾斜。唐僧只有第十次的取经之行才是“领导”认可的，观音菩萨也没少忙前忙后的出力帮忙，所以才会有最后取得真经的结果。
4、基层领导就像是取经的唐僧师傅：既要管理团队，又要完成具体任务指标，还要让上面的各级领导满意。所以作为基层员工的徒弟们要多站在师傅（基层领导）的角度思考问题，多换位思考才可能会有更合适的解决方案。
5、做任何事情总会有遇到瓶颈的时候，感觉努力好像都白费。其实想办法突破了瓶颈，阻力就会变成支撑力，曾经反对你的人可能会变成帮助你最多的人。师傅转世九次，被沙僧吃了九回，是不是就没办法过关了？换个角度，和沙僧充分沟通、挖掘他的需求，化敌为友、求同存异、达成共识就可以谋求共赢、利益最大化。
2、基金定投业务在目前零售业务中很难做为主项考核指标，但应该让领导了解并认可定投很适合做为辅助考核指标，考核网点的基层理财能力和基础的销售能力，也可以改善网点客户的理财行为。
3、基金定投业务目前在很多渠道都是以旺季营销中的一、两个月的运动式销售为主，开户和销户都很集中，客户沉淀和客户感受都不好。要让领导了解其实一个网点一天开5到10户，能够天天持续下去的客户沉淀效果和客户体验是最好的。
4、向客户推荐基金定投也需要有定投精神，要有九死一生、战胜困难的心理准备。定投的精神就是“坚持”，刚开始可能是付出多、效果少；但是随着量的不断累积会到达质变，当定投持续扣款金额超过你的新基金销售任务时，领导肯定会将更多的资源倾斜到定投业务上。
仔细想想，其实做领导也很不容易！工作辛苦、压力大！家里也是上有老、下有小，又要工作赚钱又要理财保值增值；既要让家里人获得更好的生活，又要平衡各方压力促进工作取得更好成绩，平时睡不好、吃不香、酒喝多、锻炼少......
话说回来，领导赚钱能力确实很强。但领导也是上有老、下有小，老人的赡养费用和小孩的教育费用可都是不菲的家庭开支，需要进行独立规划和储备积蓄。推荐领导做以下两类大额定投：
老人赡养费的储备最需要的是稳定、波动小，目标战胜通胀。所以，建议选择安养型定投组合：70%资金定投债券型基金（分两只：一只一级债基，一只二级债基）、30%资金定投标的优良的指数型基金；定投期限建议3-5年。
举个栗子：如下图所示，安养型定投组合，每月定投1万元，持续定投3年，期末资产总额为44.7万元，收益率20.83%，平均年化6.94%。
子女教育费用的规划重点更需要的可能是积极进取，目标是尽可能多的赚取更多收益。所以，这部分建议领导选择积极型定投组合：70%资金定投股票型基金（分两只：一只主动管理型，一只被动指数型）、30%资金定投债券型基金；定投期限建议6-9年。
举个栗子：如下图所示，积极型定投组合，每月定投1万元，持续定投6年，期末资产总额为108.5万元，收益率50.68%，年化8.45%。
稳稳地定投，稳稳地幸福！领导，您值得拥有！
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