汪方博——当下“贷款难”已成为众多企业发展瓶颈

中小企业，尤其是中小民营企业迅速发展的的同时，也遇到很多问题。其中，资金紧张，融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素。...



中小企业，尤其是中小民营企业迅速发展的的同时，也遇到很多问题。其中，资金紧张，融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素。

从目前情况来看，中小企业尚未建立起外部市场融资体制，基本是内部融资，自我滚雪球式发展，致使企业很难形成规模生产。中小企业所面临的资金矛盾非常突出，许多有项目有盈利的企业由于难以筹措到必需的资金而不能最大规模地发挥其能力，这已经成为制约民营企业的重要“瓶颈”。

本期由智创领袖荟创办的《共话CEO》栏目，将就此问题，特邀请兴业银行汪方博先生，让银行与我们企业间进行直接对话，破解融资难题！

1、中小企业融资的问题

2、银行考察点都有哪些

3、企业如何能获得银行贷款问：现在贷款还是需要固定资产抵押吗？

汪方博：银行贷款审查的第一要素是企业本身的经营能力，评估其还款能力，也就是大家所说的第一还款来源。其次才是固定资产。抵押固定资产只是为了增加企业的违约成本，督促企业不要违约。我认为对于好企业来说这不是核心问题。

问：经营能力如何评价呢？财务报表吗？

汪方博：评价经营能力就是评价公司的运营能力，成长能力，偿债能力等。报表是做出来的，漂亮的报表不能表明企业经营好。

问：好企业的评定标准是什么？

汪方博：简单的从银行的角度来说，好的企业一般都是现金流比较充裕的企业。

问：对于中小企业如何才能借到钱？有哪几种渠道形式？

汪方博：企业借钱的渠道有很多。可以通过直接融资，也可以间接融资。银行贷款属于后者，相对来说银行的融资成本还是比较低的。至于如何做能获得银行贷款，我结合我这10来年的工作经验抛砖引玉的说几点。第一，企业还是要先练好内功，把自己的企业经营好，搭建起自己的上下游渠道。第二，要注意自己的银行征信。说的简单点，对于小企业来说就是不要轻易违约，要培养自己的银行信用，让银行觉得你这个企业不会违约。就像个人银行信用卡一样，慢慢培养，信用额度才能逐渐的提高。

问：银行现在是否有适合中小企业的项目贷款或贴息贷？

汪方博：银行不会贴息，所谓的贴息贷款，都是利用国家政策政府贴息。这也是我要说的第三点。小企业要充分利用国家的政策，减税贴息。近两年国家都在倡导科技企业，大家可以朝这个方向努力，我这10来年接触的许多企业虽都有科技资质，可实际上就是一个批发零售企业。

问：咱们群里大部分企业都有高新认证！但是区域性太强，我特别想给大家把这个环节打开，但他们还是考虑固定资产为主。

汪方博：那样您就可以获得本应该属于您的国家政策，但银行贷款，有固定资产肯定加分。举个例子，群里大部分企业是北京的企业，但生产基地在燕郊，在当地银行还是形成不了信任关系。

问：如果是高新企业，除享有国家政策，该如何申请银行贷款？

汪方博：有了高新证书，只要企业经营比较正常，可以通过一些专业国营担保机构比如中关村担保、中技担保……就可以获得贷款贴息，也可以向银行申请信用贷款。或者说当企业还小的时候，固定资产肯定是银行看中的一个重要因素。但是企业的实力逐渐增强时一定要利用好这些政策看，因为固定资产是有限的。

问：除了高新企业，核心技术企业以其技术或专利是否会有下款机会？

汪方博：可以，据我了解中技担保看中的就是各项专利，他可以为企业担保获得贷款。

    关注 智创领袖荟