基金智投水滴

想找个好用的智能投顾，就不能怕“搞事”——

一个“有意思”的智投...

很久以来，老娘舅我一直都有个“搞事情”的想法，就是想找个基金公司来问问：你怎么看别的基金公司，和人家的产品？

然鹅，大家懂的，以公募基金业守口如瓶的程度，老娘舅之前从未“得逞”过，只能把遗憾默默藏在心底。

没想到，最近居然得到一个机会，把这个遗憾给补上了。让老娘舅“一尝夙愿”的这家基金公司，也是大家的老朋友——中欧基金。

老娘舅是怎么“得逞”的？且听我细细说来。

新来的“水滴智投”

中欧基金有个APP叫“中欧钱滚滚”，估计很多基民都知道，老娘舅自己也介绍过，上一次他们APP更新，推出了一个“水滴智投”的频道。

就这么巧，老娘舅那个夙愿，就是在水滴智投里实现的↓

怎么讲？这个页面里到底藏了什么让老娘舅夙愿得偿？先让我们从“智投”二字说起。

所谓智投，其实就是智能投顾的缩写，市面上的基金已经多达5000多只，基民要靠自己理出头绪殊为不易。智投的功能就是帮投资人筛选、梳理，从而实现荐基、建立投资组合的这样一个目的。应该说，智投的目的，应该是通过技术手段，向每个投资人提供贴身定制的投资顾问服务。

既然智投都是“顾问”，那么不同的“顾问”之间又有什么区别呢？有的智投是基金公司出的，有的智投是银行或者第三方销售渠道出的；有的“顾问”一手包办，既不解释策略也不揭示底层资产，这种智投叫“黑盒”策略；有的顾问给建议，也给看底层资产，这种智投叫“白盒”策略；有的智投只推荐自己家出品的基金，有的智投既推荐自己家的基金，也大力推荐别人家的基金——

中欧基金的水滴智投，就是由基金公司＋销售公司子公司团队联合出品，采用白盒策略，既推荐自家基金，又不吝推荐其他家基金的这样一个智能投顾产品。

在这样一个组合里，中欧基金旗下“中欧钱滚滚”销售子公司手持基金销售牌照，令钱滚滚可以全市场选基金，而中欧基金则以雄厚实力提供全面支持。

从全市场选基金，而不仅仅是从自家产品里精选，意味着得以从各资产类别中选择最优产品；而与此同时，中欧基金本身有出色的投研团队，权益投资近6年第一，还有多位明星基金经理坐镇，这是纯靠互联网基因的第三方平台又无法比拟的。

从他们的严选机制看，中欧的投研团队在选基的过程不单纯以产品为评价单元，而是穿透产品看基金经理、基金公司，通盘综合考虑，结合量化数据，进行全市场优选。

实质上他们的严选过程，就以相对中立的第三方视角，既剖析基金公司，又“八卦”基金经理，给基民提供“内行”的评价。

严选之后有跟踪

能以这样一套评价体系选基金，其背后是不止一日之功。据悉，中欧基金已经建立了一个内部的系统和基金筛选的数据库，运用定量和定性工具构建组合，来进行基金的筛选和持续跟踪，这一系统早在水滴智投之前已经过长时间的运行。

在这种场景下，中欧基金就不止是一只会下好蛋的母鸡，他们还是会烹饪、会营养搭配的厨师——说到这一点，老娘舅记得以前就提到过中欧基金有一个“滚滚财富研究院”，配置了很多从业经验丰富的专业人士，包括量化投资团队、资产配置团队……现在想来，其目的其实就是为了组建这样一个“豪华厨师团队”。

在他们的辅助之下，基民要做的，就是“一键下单”，点进“水滴智投”，在如下这样一个页面简单选择↓

三下五除二，用不了两三分钟，你就能得到一个建议的投资组合。像下面这个，就是老娘舅收到的↓

然而，生成一个投资组合，这仅仅是一个开始，并没有就这样结束——

一套完整的智能投顾，不仅包括筛选基金、根据个人情况建议投资组合，更重要的还包括根据市场变化及时建议调仓，以及其它的后续长期投资服务。

像水滴智投，就能做到持续为客户推送调仓提醒、观点策略和定期配置报告，并定期组织基金经理和财富管理顾问与基民在线交流。

水滴智投这样的做法，就是为了着眼长远，让基民真正分享到基金成长的赚钱效应，然而，这还不是全部，他们还有一个着眼更长远的——

着眼长远的水滴养老

现在基本上是个人，经常读新闻，都会知道社保养老压力巨大，但具体到每个人应该为自己未来的养老提前规划多少资金，对于很多人来说却是未知之数。而水滴养老，实际上就是在水滴智投的基础上，再加入养老这一场景，冀图通过智能调节仓位，覆盖一个人的生命周期——

点进“水滴养老”，填写完年龄、薪水和所在地区，大体计算出一个资金缺口↓

然后水滴养老就会根据你的年龄，规划出一部分时间投资高收益资产，随着你岁数的增长，逐步减少风险资产，增加现金和固收类投资↓

不止步于仅仅是给出建议，而是根据岁月流逝市场变迁给出动态应对，这才是我们心目中“智投”应该有的样子。

水滴智投：与机构和基民共携手

一段时间以来，不同“智投”的宣传堪称乱花迷人眼，要在其中择优选精，对于普通投资人来说并非易事。而老娘舅对此的建议是：看长久，看耐力。

对于基金销售来说，提供一流的服务不仅是销售话术，更意味着包括能够匹配客户需求的一整套理财解决方案和持续的投后服务。

2018年4月17日，中欧基金就在上海浦东金茂君悦为水滴智投召开了一场名为“赋能与共建”的发布会，详解了水滴智投的运作思路——

在基金产品的销售过程中存在三个角色：一个是产品提供方；一个是销售方；一个是客户群体。其中，销售方是从产品到客户的链接，但从单纯聚焦单品的销售，转为去发现并匹配客户的需求，需要的就是“水滴智投”这样的服务。

对于基民，中欧基金提供的是互联网营销、投后管理、产品操作追踪、客户生命周期管理等等服务输出；而对于互联网的合作伙伴，他们在实现的是根据B端客户的需求，共同研发，共建场景，做好服务——这样一个共生共赢的关系之下，最终服务到的，还是广大基民。