【对路大讲堂】｜马蔚华：如何利用互联网实现弯道超车

在家里就能与永隆银行董事长马蔚华（原招商银行董事、行长）畅聊创新～...

以下为视频文字整理

1没有成功的企业，只有时代的企业

企业要想成功，要跟上这个时代。我们大家都非常清楚的一句话叫与时俱进。我觉得代际创新就是创新的时代性。为什么要创新？很简单就是生存和发展，在现在企业的实践中，弱小的企业和濒临死亡的企业创新的动力是最足的，因为不创新就不存在。而想可持续发展，也必须要创新。耐克伯德有一句话：第一次创新成功以后，企业一旦站在优势的浪潮，维持的方法只有继续创新。一种是活不下去要创新，第二种是想继续发展也必须创新。

如何创新？一个企业不是提供产品需求就是提供服务，不是提供服务就是提供需求，我们的产品和服务必须有需求，必须有市场，谁的产品和服务能拥有需求和市场，谁就是胜利的企业。

产品和服务的需求不是一沉不变的，刚才说古代创新本着一件事，就是如何让产品的需求能够被市场所接受。所以产品的需求随着经济、社会、科技的发展而不断的变化，所以当时叫依次而变，本身也会随着经济、社会、科技的发展产生体制和机制的变化。

无论市场需求还是企业本身，它都要随着时代的变化而变化，所以停不下来。如果一个企业能拥有随着时代的变化，而它的需求和产品能够永远不变化，就是它永远有需求，有市场实力，这就是代际创新。这个能力也就是代际创新的能力。

为什么要代际创新？我记得古希腊有一个哲学家，他说过人不能两次踏入一个河流，河流的速度太快。时代就是一条川流不息的河流，这是很有一句哲理的话。从这个意义上讲，不管哪一代，大家对创新的认识和实践应该是一致的，50后和90后，认识应该是一致的。

正因如此，我觉得我们要持续不断地创新，要具备这样三条：第一条作为企业特别是一个企业的领导人，你能否比你的同行更早一点认识经济、社会、科技变化带来的市场需求，你能不能比别人早一点；第二条你的体制和机制是否能适应这种变化；第三条你的企业能不能有不断适应这种变化的支撑力。归根到底，就是一个企业的战略管理和文化。

2招商银行的创新之举

我在15年前出任招行行长的时候，在同行的竞争力也是弱者的，引用同样的方法去发展，显然不可以。所以，当时我们就认真地研究银行未来的变化，这个未来不用太长，三五年就行了。这三五年银行的需求会发生变化，而这种变化是由于刚才说的经济、社会、科技发展带来的变化，我们当时的战略叫“早一点，快一点，好一点”。

在新世纪初的时候，互联网并不像现在这样火，那时候网友只有几千万人，现在有几亿网民。比尔·盖茨说过，如果你们这些企业不创新，就是21世纪即将灭绝的恐龙。

我们判断传统的银行必须发生变化，银行支付的一统天下肯定要被IT企业所侵袭。巨大的市场天无绝人之路，在两个脱媒的同时，一个巨大的市场就是财富管理的市场将是银行的主战场，那个时候我们就利用当时互联网的兴起机会，要搞零售业务。当时大家还知道一卡通、一网通，到今天也没有超过一千多个网点的银行能成为中国最好的银行。一卡通解决了我们的储户，一个存单能变成各种应用的问题，卡的问题，一网通解决了互联网网点不足，赢得更多客户的问题。

在这两个基础上，你不断地创新，不断地用新的产品赢得新的需求，然后你不断地积累客户，就为后面的巨大市场，财富管理市场奠定了基础。现在在金融界甚至在银行界没有人认为离开财富市场可以存在，所以创新要研究经济、科技、社会发展，这是时代变迁带来的。

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