【定投】定投选基秘籍（含名单）

周六销售有道分享了一篇定投的文章（请点击阅读原文），再次掀起传阅高潮，各位理财师也是问题不断，今天就问的最多...





周六销售有道分享了一篇定投的文章（请点击阅读原文），再次掀起传阅高潮，各位理财师也是问题不断，今天就问的最多的几个问题跟大家做一个解答。

1. 定投怎样选择基金？（萧老师说：应注重基金的长期业绩，因为定投是长期投资，不能单凭基金1月、3月、1年的短期业绩作评定标准。先找出近3年收益排名前100名内的，然后再用1年收益排名相比较，选出前50名，再用近6个月的收益排名比较，挑出25名，就从这25名内挑好基金。）班长答：萧老师的逻辑定投是长期投资，所以长期的良好表现是必须的，但是定投赎回又要着眼于当下，所以短期业绩也不能差，班长按照萧老师的标准选出了25只基金，不过在此基础上，班长又加了一个标的，就是最近一年没有更换过基金经理，因为班长相信一个稳定的基金经理更值得长期托付。请见下表：（数据：WIND资讯)但是话说回来，基金的长期收益是否等于定投收益呢？我们再看一张表（3年定投排名）：（数据：天天基金网）结合两张表，符合萧老师的定投标的的基金，在3年期定投排行中前20出现的基金有三只，分别是兴全轻资产、兴全和润和华泰柏瑞价值增长，所以单纯通过长期业绩可能无法选择出好的定投标的。但是如果我们按照长（3年前100）、中（2年前50）、短（1年前20）期的逻辑将定投排行进行筛选出20只基金。

（数据：天天基金网）

这张表可以看出，3年定投收益排在前面的大概率也在短期和中期的前面，所以定投选基很简单，只需按照3年定投排行榜选择即可。

2. 定投做多久合适？如何做到停利不停投？

班长答：这看起来是两个问题，但其实是一个问题，不知何时，定投被国内金融机构拿来当成弱市营销的利器，因为在熊市客户投几百块钱并不会太在意，而且坚持下来总会等来牛市。但班长恰恰不这样认为，定投可以随时开始，但是不建议直接给客户一个3年或5年的周期，让客户傻傻的投，而是根据客户的具体情况让其停、加、续、频。

情况一：当定投开始在低点，且大盘在单边上涨，这时候当我们定投收益达到30%+时，请立刻获利止盈，再开始一次新的定投，因为在单边牛市中，定投效率不及一次性投资。

情况二：当定投开始后，大盘立刻急速下跌，这时候我们一定要在短期加大定投频率，由每个月一次加大到每周一次，因为定投的威力来源于在低点积累的份额和逐渐摊薄的成本，遇到急跌请勇敢的加大频率而且加大投资金额。

情况三：当定投开始后，大盘不温不火，涨涨跌跌，这时候请加强定投纪律。班长看来，不要设定时间计划，尽量设定获利计划，就是说不要设定3年是一个周期，而是设定年化20%为定投的获利目标。

3. 定投需要做组合吗？

其实在定投这种全天候投资模式中，更多的需要坚持，组合并不会对定投收益起到很大的作用，但是作为理财师，为客户做定投组合，却可以用组合为客户吃个定心丸。因为不同风格或不同主题的基金，会在相同的时间或许会有不一样的表现，这时候出现短期的风格转换，客户会看到自己定投的基金有涨有跌，比起单只基金或跌或涨，会表现出分散投资的优势，但是长期来看，只要完整的经历过一波市场的轮回，最终的收益跟单独投一只是差不多的。

综上所述，定投是一个返朴归真的过程，只要选好标的，开始-结束-再开始。我就是我，是颜色不一样的烟火~~~~

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