资产荒一触即发！买什么？十年一度的选择！

害怕财富缩水？盘点哪些资产组合跑赢，印钞机！...



后台有读者留言：

我今年36岁，有娃2岁，家庭年收入40万元，还有房租收入4万元/年，2019年学习定投基金，浮盈25%，犹豫是不是部分，止盈拿出来，但是身边固定收益的理财产品收益很低

前几天看到专家说2020年全球负利率时代资产荒，我们普通人到底最好的增值投资，途径有哪些？

还有，父母年龄大了，也计划买保险，请问有没有不套路，的信息渠道那种，如果能得到指点，不胜感激！

接下来分部分来，回答他的问题。目前的投资现状就是，不管是什么期限，什么类型的产品，大家预期收益普遍走低，集体进入了资产配置荒，就连门槛100万，的信托收益，也在持续走低。

以国债收益率为参照，已跌至2%~3%的水平；

余额宝等货币基金，五年前7%，现在2.3%，不到巅峰三分之一。

大额存单打破刚兑，五年前的8%，现在3.7%，且只有180天保证利益

许多人钱躺在银行贬值，焦虑找不到投资方向。

为什么会这样？事实上，各国央行不断释放，充沛的流动性，并且推动利率从低，利率走向负利率。2020年新年第一天，国内迎来降准，预计未来还会2次降息。

负利率使得很多资金无处，投可，国内企业效益在不断下降，导致可投标的太少了！资产荒一触即发！对于普通人来讲，大部分人赚的不过是政策，的钱，央行负利率放水的钱，每次蛋糕的再分配，都是机会。而这次转向了金融资产！

我们看一组美国数据：没有买足够多股票，是最近10年美国贫富差距拉大，的主要原因：

前1%家庭资产中，约75%金融资产、10%房产

前2%-20%家庭资产中，约40%金融资产、30%房产前

21%-80%家庭资产中，约10%金融资产、60%房产

同样的，你今后十年的财富增速，取决于你的家庭中，金融资产配置有多少，而不是房产。金融权益类资产复杂难懂，不同的品类，风险收益比都不一样，每年资产轮动也难以预判。普通人做资产配置，攻守兼备，不求利益最大化，而是合理规划现金流满足，每个阶段的需求，这样无论行情好坏，才能进退有余。

资产如何做好保值？除了股债配比平衡，还要考虑托底保障。熟悉美国市场的，朋友都知道，绝对少不了保险与养老，年金。

这是2018年美国中高收入，家庭的金融资产构成：

国内大多数人收入单一，一旦遭遇失业、重病，你辛苦维持的，现金流面临枯竭，容易出现中断崩溃。

前不久探望的一个朋友，他父亲心梗住院搭桥手术，他手足无措，更是后怕：如果是意外发生在，他这个家庭经济支柱，住院耽误工作+潜在失业，潜在损失得多大？

我也一直劝你们要考虑提前做好财务防火墙，防范风险。保险是用来现金流，托底的工具，用“小额的保费“撬动“大额的保额”，但很多人却掉坑……国内产品复杂，加上很多人喜欢迷信返还/分红型理财型的保险，往往容易上当。

关于保险，我只说2点

①看清保险的品种，买消费型保险

很多人迷信支付宝、微信里的保险，实际上这是第三方平台，各类返还产品都有。商业保险，百万医疗、重疾险、防癌险，我认为买消费型保险更划算。

比如下图，一样保障内容，分红/返还重疾险，比消费型重疾险，整整价格贵了三倍多。单纯迷信大品牌公司，更是很危险，很多人买了什么类型、收益如何，一问三不知，连分红率也不知道。

比如去年香港安盛，保险的基金爆雷，一夜之间暴跌95%，4亿港币本金打了水漂。他们看中香港，安盛这个标签，但事实上买的是投连险，这种是高风险的投资型的。②刚兑的年金，选终身4%复利

银行理财3.8%（单利）的都要抢了，在降息趋势中，我推荐终身刚性兑付4%复利年金，这样才能转移长寿风险，一辈子给你稳定现金流。

但很多代理人只，会推荐浮动年金，比如这种浮动收益，年化5%是不确定的高收益只出现在推广阶段，此后收益一路下滑。合同只写了，万能账户保底1.75%是确定的，你又能怎样？我还是劝大家，选择终身固定4%的年金：

收益明确写在合同里，没有什么模糊不清的坑，一辈子刚性兑付的4%复利。我一直劝大家要合理配置，兼顾中长期规划，做好基金定投、保险、年金为主的现金流规划，上不封顶，下有保底，旱涝保收。但对于中国老百姓，如何配置，如何理财诊断，涉及风险定价、内部收益率（IRR）等知识，晦涩难懂。

只有具备足够专业，知识的人，才能帮你配置相关性低，的产品，稳健地帮你达到，理财和保障目标，完成跨资产类别、跨时间周期、跨币种的配置。

这也是为什么，我想把水星保服务推荐给你。我体验过后，觉得他们的服务很，通俗实用。

这是规划师给我做，的21页报告里面几页内容，非常详尽。

他们有智能规划，梳理你专属的家庭资产负债表，理清财务状况问题，非常中肯清晰。

他们有银保监会和证监会颁发的牌照，合规严谨，股东是大型央企招商局+国际知名风投红杉资本，口碑很好。最重要的是，他们不为任何一家，公司做广告，中立客观。

之前也推荐过4次水星保给大家，报名体验过的，朋友陆续评价说，体验之后颠覆了自己看法，及时避免掉坑，省了不少钱，觉得特别值。

一直有朋友问，还有没有福利，上次因报名踊跃，瞬间爆满，已突破了赠送限制

经过沟通，这次我给大家再争取来了50个免费名额，直接体验价值1299元的家庭保障与规划服务。

对于绝大部分人来说，解决金钱焦虑，最好的办法就是：理清自己的资金现状，给自己做一次长期的财务规划。

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