行业大佬告诉你（二）：如何做好供应链金融风险控制

本文重点聚焦：沙龙中，万联网邀请的对话嘉宾告诉你：如何做好供应链金融风险控制！...

万联导读

万联君一篇“有一场沙龙，面朝大海，春暖花开”的沙龙报道让无数的万联网粉丝为之倾倒，喝着手工酿造的啤酒听沙龙也已经成为圈内外广为流传的佳话。5月14日的这场万联网互联网供应链金融沙龙厦门之旅，我们看遍风景，吃遍厦门，当然也不能少了沙龙对话的干货内容，这样才能有真正意义上的“不虚此行”。

沙龙背景及现场报道，请直接阅读当日新闻链接：

有一场沙龙，面朝大海，春暖花开 | 万联网

本文重点聚焦：沙龙中，万联网邀请的对话嘉宾告诉你：如何做好供应链金融风险控制！ 

 

嘉晟集团副总裁姜嵘：

供应链金融最重要的是风控体系，作为一家有18年历史的企业，其实我们能够活到今天，应该也是还算比较健康，我以前在国企工作，我做的最好的就是风控体系，我也可以稍微介绍一下我们企业的风控。我们叫做127体系，1是道德，内部、外部、各方面，我们整个风控最高的原则从道德入手。上次在深圳也是一家央企说风控能力，他陷入沉思，他说确实走过那么多企业没见过哪一家的企业的风控体系把道德摆在那么高的层面。2是战略+执行力，7是我们从业务、商务、法务、物流、官务、税务、财务，这7个方面都做了非常详细的风控的梳理，通过别人的案例，自己的案例，内部整理的风控的流程，应该说这一部分的管控是我们今天企业能够在这么严峻的条件下成长得还算平稳，我认为是最大的基础。当然执行这些风控也就意味者我们企业有一批跟着企业一起成长的优秀的人才。

嘉晟集团扎根厦门已经18年多了，从一开始的外贸服务走到今天，随着慢慢介入供应链金融我们现在服务的近3000家的中小实体企业，这个规模应该说在2015年供应链金融业务的金额超过40亿人民币。我们走进深圳5、6年的时间，在2015年深圳嘉晟全国的贸易排名在第13位，厦门嘉晟是33位，就是百强里面的前50强我们也占了两席，去年的规模超过了200亿的人民币。

深圳的供应链行业把深圳嘉晟评价为一匹从无到有的黑马。进入这个行业我认为不是那么容易。原先在深圳绝大部分的银行不太支持出口方向的业务，所以我们首先要带着大量的资金去深圳，最高可能是将近10个亿的人民币，过去其实就是做供应链金融的事情。因为我们是服务企业，我们前期更多的就是让我们服务的这些企业使用。这么走下来，我们所做的供应链金融就是为我们所服务的这些企业从原材料采购资金开始我们就介入，到最后一个收款的地方，从外汇的回收作为返还的依据，我们供应链金融最主要的部分就是这一部分的支持，对我们的供应链金融的支持。

弘信宝副总经理王荣军：

5个手指归结我们的风控的点：第一个大拇指就是我们看团队，这个团队的头，他们的个人素质，过往的从业经历甚至是创业经历，包括栽过的跟头，这些都是我们考察他的一个纬度。整个团队的，我们最看好的一点，当然这个团队好我们给他点赞。

第二个就是食指，食指就是指方向，我们看他的商业模式，整个商业运作的逻辑是不是能够说得通，做供应链痛点在哪里，怎么找。

第三个，中指，看他的风险处置能力，我们作为资金提供方，有一些供应链企业其实他的风险处置能力是非常弱的，碰到各种各样的意外，有什么样的处置能力，这个是非常重要的一点，所以这个是最中间的力量，能不能赚钱或者怎么样，其实赚钱当然好，但是他出风险的时候能不能处置好。

第四个就是无名指，无名指平时没有什么用处，但是没有他又不行，这个代表企业自身的资本实力，以及找的担保，这个是在正常的业务流程以外真的出现损失，能不能把这个安全垫住。其实我们资金进去跟投资有点像，我们就是有个优先级的，创造了收益，优先让部门拿走，出现风险你要垫。银行是把无名指看的可能是最重要的，先看你的实力，担保怎么样了，不看你的模式，跟我们不太一样。

第五个小拇指，其实就是违约成本，就是你什么都不行了以后要付出什么代价，这个解决最差劲的，但是对于一个企业我们考察就是你做到这个份上，你有多少有形无形的资源在这边，即使碰上了问题，自身的资本要是比较充实的话你还有没有可能撑住，有没有其他的资源可以弥补这一块的损失。

通过这5点考察，我们可以对企业有更深入的了解，我们是从这些方面来看。至于说细节到供应链里面这个是比较专业的是你企业的问题，你要把你整个风控告诉我们清楚，我们了解了以后再做。

弘信创业工场旗下有弘信宝互联网金融平台。弘信创业工场构建了一个云创业平台，扶持各种各样的创业企业通过资本运作、金融服务、管理咨询、法律财务方面的配套，甚至园区服务，提供各种各样的帮助让这些创业型的企业快速地成长，弘信宝是其中的一个组成部分，原先有做创业金融还有融资租赁长期的金融的基础上组建的团队，我们应该说运营1年多来，在供应链金融方面是我们后面几个月开始接触，前面做的还是比较传统一点的业务，但是随着业务的发展我们发现供应链金融确实是一个很值得我们去尝试的一个行业，所以我们在应收帐款的定单融资还有股权质押等都有涉及。

上糖网CEO颜建宏：

风控当然是很根本的，创业除了要解决风控的问题，还要解决业务的问题，业务发展的问题，对我来讲我现在就是关注两个，一个我们怎么看这个订单的真实性，交易的真实性，第二个我既然是干物流出身的，对物控基本上可以控制住。我只有这2点。我是创业企业，我们不像一个是干了18年，一个是工行出来的，企业不同阶段是不能乱套的，不能直接套嘉晟的，或者是套了其他的，我们做了一个创业企业，我们只要没有主观违约，没有道德风风险，我们本身对行业的理解，要靠我们做一些把控。

郑商所领导到我们公司考察，他很诧异，说厦门不产白糖，在这边怎么会有一个做白糖的电商平台，我自己本身是做物流，当时我们做了一个白糖的供应链，我们在2009年做的实际上就是项目供应链金融，这个就是针对特定的客户，也就是可口可乐当时在中国采购白糖，在整个供应链环节里面出现了很多问题，这个问题不是说他没有钱，而是因为在采购过程中，比如说知道今年可能糖价会上升1000块，年初到年底，那么他要在糖厂买很多的白糖来储存，但是糖厂跟你定完这些白糖，什么时候交给可口可乐是完全失控的，有时候糖厂不做管理，可能会超时，或者说你要的这个品牌在规定的时间提不到。

在这种情况下我们首先解决的并不是金融的问题，我们解决的是供应链服务的问题，但是我们做了供应链管理的和优化改善的所有的动作之后这个问题就来了，这时候变成如果我要代表可口可乐去管理每一年的十几二十万吨的白糖，我是什么身份？这个身份就需要可口可乐转移给我，转移给我的时候实际上我就变成买家，买家我的钱从哪里来，这个时候我就开始设计，引入银行来做资金的供应方，然后用这种供应链的流程把所有的问题一下子迎刃而解。

所以我们当时在2009、2010、2011年三年就定位做项目型的供应链金融，当糖价进入熊市的时候，我们项目供应链金融练手练了一段时间，我们感觉到传统的物流必须不停地进行转型升级，大家看到马云当时也提出做菜鸟物流，也就是说一个电商平台原来最轻资产的也开始进入物流行业，进入了我们这些本来是做最辛苦，最利薄的，这种情况下我们也必须转型，我们往哪里转型？我们往供应链转型，就要选择行业，我们不可能做消费互联网，就选择了产业互联网，从我们刚好为可口可乐切入的白糖的产业，因为我们通过做项目供应链已经了解到上下游存在的问题，所以我们就直接做了行业的供应链电商平台。

中国人民大学商学院EMBA客座教授文健君：

前几天有一个报道就是国家经济的权威人士发表了一个谈话，中国的信用环境缺失的情况下如果你要玩金融，这个风险的控制就显得很重要。大家注意风险控制不是控出来的，风险的控制是一个及其系统化的因素，国家的法治环境、政治环境、经济环境、市场环境，所以如果大家要做供应链金融，我给大家几个切实的建议。

第一个你在做任何融资的时候都要假定这个人是坏人，他是不可能还你钱的。所以我在讲供应链金融风控的基本的假设就是理性人假设，假定每个人都是理性的，就是经济人假设，什么是经济人？就是每个人都会算计，只要我借到你的钱我不还你的钱，由此所产生的损失足以小过我还你钱的损失的时候我就可以不还你钱。如果我借了你10块钱你不找我我就不还，如果你来找我，天天骂我，我睡不着觉，那我就10块钱给你。但是如果借你1000万，我就还不起，天天找我闹也没用，我就不还，为什么？因为我忍受你闹我的痛苦远远小于1000万的收益，这就是理性人假设。所以大家一定要注意理性人假设。

所以我之前上课我首先讲这个，假设他不还钱，人之初、性本善还是性本恶？有些人是中性的，但是我告诉大家经济学的基本假设，金融学的假设的前提就是公理一样，大家学数学，学物理公理就是经济人假设，他是会算计成本比较的。所以在做融资的时候，把钱借出去的时候假设不要忘记了。由此而引起的一个原理叫安检原理，就是假定上飞机的每个人都可能带上炸药去把飞机炸掉，因此每个人都要过安检。所以这是一个最基本的，如果有了这么一个，你后面再去考虑我要做风控。

供应链金融的风控和银行的风控安全是两码事，我经常说银行的这些人，他们的风控技术其实很简单，就是看资产负债表，曾经有什么，有没有什么东西押给我，是历史的？是静态的？是过去的？我有十几套房我要找你借钱，流动性差异，我这个流动性拿去押给你，我这个房子值1000万，押给你我借500万，哪个银行都会借，有本事的是你能够从我的今天和我的明天，我将来会有什么，来预测我这个人的情况，把钱给我。所以只要拿到订单我就可以根据你的订单进行判断，我就把钱给你，你把我的钱拿去，你去买东西回来，你去生产。所以供应链金融风控的核心不是去做银行的这一套，看你有什么，你这个人有多牛，有多少存款，有没有什么担保，如果是这样的话好的就被银行做了。

所以大家在做供应链金融的时候第一个假设就是供应链金融理性人的假设。第二个有技术，有原则，在供应链金融的风控中有7大基本的原则，比如说收入的自偿原则，比如业务的数据化原则，业务的垂直管理化的原则，如果把这7大原则做到了风控基本上没有问题。

所以我提醒大家风控是供应链金融中及其重要的东西，技术性非常的强，所以不可掉以轻心，所以这个行业不要随便进入，但是一旦进入这个确实是蓝海，赚钱很容易，但是亏钱也容易，所以是一把双刃剑，谢谢。

 

拓展阅读：行业大佬告诉你（一）：供应链金融是怎么玩儿的！来源：万联网

温馨提示

商海沉浮，大浪淘沙。当前，超15万亿供应链金融市场，被各大机构垂涎。站在供应链金融的风口，如何进入并分享这一超级市场的“大蛋糕”？万联供应链金融研究院集结国内供应链金融领域最优秀的专家、学者、实战企业家，开设产业互联网下的供应链金融高级研修班，打造总裁圈终身学习交流的平台。自2014年6月开办第一期研修班以来，广受好评，第三期班将于2016年6月盛大开学。大咖云集、案例分享、观点碰撞、迷津指点，学习交流，导师指导，终身复训……百战归来再读书，美丽鹏城约定你！！！ 更多精彩，点击海报“阅读原文”！

    关注 万联网